存款利率飆到近6% 國慶7天你不買一下嗎?

時間:2019年09月30日 08:57:20 中財網
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  ● 作者 | 維小維說主創團
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  小維說:
  國慶長假馬上就要來了,大家都要出去玩耍啦,但是你可以放假,錢還不能放假呀~我最近發現了一個存款利率超高的產品!大家快來了解一下吧~
  這篇文章首發在我新開的小號:【維小維說】(ID:Wxwshuo)。那里面寫了我很多的理財薅羊毛小筆記,就怕你賺不到錢。

  不會退步
  5.88%利率的創新存款,有戲嗎? 最近很多消息出來說,京東金融創新存款利率又創新高了! 早前對京東金融就有所研究的我,火速地圍觀了一下,原來是億聯銀行新出了一只存款產品,最高利率5.88%,接近6%! 這么高的利率,讓人實在驚喜,我揉了揉眼睛,以為自己看錯了。 但是,事實證明,這款產品確實能夠達到這個歷史新高利率。 不過要注意的是,這款產品是限時團購款,也就是說,要達到最高利率,拼團的人數要達到規定的9999人。

  (老天爺啊,上哪找那么多人頭,你們都來跟我拼團吧!)

  點開產品仔細一看,規則也有點嚴格。 所謂的接近6%的利率,得存夠5年才有。

  而且,存不夠5年拿出來,利率低得接近吃土的水平。


  雖然一眼看過去利率還比較可觀,但是一筆錢存夠5年,期間還不能拿出來,不是一個年輕窮人應有的姿態。 不可能為了收益犧牲流動性,不劃算。 所以,不是每個高收益品種都值得投。

  這個產品,還是介紹給我爸媽存存養老金算了。 如今現在的創新存款,已經比較多選擇了,還是有一些產品能做到較好的收益和流動性并存。 像京東金融上,有一款產品是一個月內的都有4%的利率,比余額寶的收益還是高一些檔次的。 產品期限很短,收益還不錯,但是計息是有階梯規律的。不夠七天計息,利率就很低。


  這種階梯式計息的產品,市場上也很多。想獲得更高利率的話,中關村(000931,股吧)銀行的會存A,起投金額低,收益率也高。

  下載一個度小滿App就可以直接買啦。


  創新存款,安全嗎?有的朋友會問,為啥現在互聯網金融平臺上買到的存款產品要比傳統存款高那么多? 比如,就億聯銀行的這款產品來說,5.8%的利率要比年化收益在3.5%左右的國債及收益大致在3%左右的貨幣基金要高。 其中,這里面是有原因的。 先看看銀行,都是一些你沒聽過的銀行名稱,其實都是一些民營小銀行。 這些銀行,很多都沒有線下網店,所以運營成本比較低,所以存款利率就比傳統銀行高。

  這些小銀行安不安全呢? 請放心,2015年,我國就正式實施了《存款保險條例》。

  所有銀行都要對存款進行投保,一旦銀行破產,儲戶的本金和利息之和在50萬以內的100%賠付——由保險基金賠付。

  所以只要是銀行推出的存款,50萬以內的資金都是安全的。


  另一方面,這些銀行通過和互聯網金融科技公司合作,通過助貸或聯合放貸的形式進行放貸,通過高額的消費信貸來業務獲利。 用億聯銀行的業務介紹來舉個例子,典型的消費貸了。


  某種程度上,有了存款,就有了活水來源。

  這些較高收益率的資金來源,能確保這些民營銀行的未來賺錢能力。

  風險點在哪?
  雖然說50萬以內100%兌付,但是我們還是要了解創新存款隱蔽的風險性在哪。 這里面最大的風險點在于:和銀行合作的信托公司的兌付能力。

  為什么呢?
  我們之前的文章也說過了,創新存款之所以利率較高,本質是因為它把一個“長期存款短期化”。

  它把一個較高利率的長期存款,托付給信托公司質押。

  一旦你需要短期贖回,就由信托公司給你支付,信托公司賺取利差。(戳這里回顧文章)
  這里面,信托公司會獲得一定的收益差和未來的長期收益權,而銀行會收到大量存款去放貸盈利。

  但是,要注意的是,如果出現大量投資人在一個時間段贖回,信托公司的流動性極有可能會枯竭,這就是俗稱的“擠提”了。


  流動性枯竭的后果,相信大家都不陌生。

  就是現在P2P平臺的下場:投資人將無法提前支取存款,甚至要等幾年才能退出。 現在創新存款的利率這么高,顯然吸引了很多人的眼光。

  但是如果市場情緒出現較大波動,擠提發生,可能會導致流動性危機在開發智能存款的金融機構間(信托公司、銀行和售賣智能存款的互金平臺)來回傳遞。

  最終爆發無法兌付的危機。

  不過這個危機還是有50w存款保險去保障的,只是:你拿回來錢的速度可能就變得有點不可預期。 所以,大家如果要計劃買入這些創新存款,記得分批買進;而且,單個銀行的存款金額不要超過50萬。

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